9-21，中国农业银行东营【yíng】市分【fèn】行公司产品部经理牛秀【xiù】娟【juān】女士对农业银行“光伏贷”农户贷款做了【le】相【xiàng】关信息分享【xiǎng】。
据介绍，截【jié】至2017年11月末【mò】，山东省农【nóng】业银行东营市分行累计【jì】发放光【guāng】伏贷【dài】农户贷款299笔，金额1948万元，贷【dài】款余额1819万元，有【yǒu】力扶持了一【yī】大批【pī】贫困农【nóng】户脱贫致富。
什么是光伏贷？
光伏扶贫农户贷款是指农业银行向农户家庭内单个成员发放，用于购置分布式光伏发电设备及安装服务，并以发电收入作为还款来源的贷款。
其办理依据为，光伏扶【fú】贫农【nóng】户贷款【kuǎn】作业指导书（ZY-NR-026）。
农户借款人要求
1、光伏扶【fú】贫农户贷【dài】款以户为单位申请发放，承贷主体【tǐ】为具备完全民【mín】事行为能力【lì】、实【shí】际控制主【zhǔ】要资【zī】产【chǎn】和生【shēng】产经营行为的自然人成员【yuán】。每户【hù】只能由一名自然人成员申请贷【dài】款。
2、年龄在18周【zhōu】岁（含）以上，且申请【qǐng】借款时【shí】年龄和借款期限【xiàn】之和最长【zhǎng】不超过65（含）；在农【nóng】村区域有固定住所或者经营场【chǎng】所，身【shēn】体健康，具有完全民事【shì】行为【wéi】能【néng】力，持有有效身【shēn】份【fèn】证件【jiàn】；监管方【fāng】式：移库监【jiān】管（首选【xuǎn】）、现场【chǎng】监管。
3、单户贷款金额在【zài】10万元（含）以内的【de】，信用等级【jí】评级【jí】结果【guǒ】为一般【bān】级及以上。贷款金额在10万【wàn】元以上的【de】，信用等【děng】级评级结【jié】果为良好级以【yǐ】上。
4、借【jiè】款人及【jí】其配偶信用记【jì】录良好，申请贷款时不存在到期【qī】未还的逾【yú】期【qī】贷款和【hé】信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含【hán】）以【yǐ】上【shàng】或【huò】累计6期以上的逾期记录，能够说明【míng】合【hé】理原因的【de】除外。
5、以借款人自有的房屋、农业设施建设光伏项目，使用状况良好，后续使用年限能够覆盖贷款期限；
6、自愿参与【yǔ】政【zhèng】府【fǔ】部门、项目合作单【dān】位组织建设的光伏项【xiàng】目。对农户【hù】自建创业光伏项目【mù】，应能够并【bìng】网发电并取【qǔ】得国家补【bǔ】贴；承诺【nuò】在【zài】贷款未全部清偿前，作为【wéi】与电网公【gōng】司的唯一账户【hù】进行【háng】电费结算。
项目合作单位准入条件
1、项目合作单【dān】位包括光伏项目【mù】设备供应商、经【jīng】销商或合【hé】同能【néng】源管理【lǐ】公司【sī】等光伏企业。
2、具【jù】备合法【fǎ】有效的生产经营资格，满足环保【bǎo】需求，产销情况和社会声【shēng】誉较好；列入地【dì】方【fāng】政府光伏项目建设的【de】推【tuī】荐名单【dān】内，有地市级以上（含）能源主管部【bù】门的备案许可或在准入【rù】名单内。采取【qǔ】招投标方式取得设备供应【yīng】商资格【gé】，提供相关【guān】中标【biāo】文件资料【liào】。
3、光伏发电设备须符合国家的【de】技术标【biāo】准，优先使用山东省光伏项目推【tuī】荐设备名【míng】录（各地情况类【lèi】似【sì】）；具备相应的售【shòu】后【hòu】服务能力；在【zài】农业银行开立【lì】基【jī】本账户或结算账户。
贷款用途
光伏扶贫【pín】农户【hù】贷款用【yòng】于【yú】借款人购买分布式光伏发电材料【liào】购置及安装费用【yòng】。
贷款额度
单户贷款额度起点为3000元，最高不超过100万元。建档立卡贫困户的贷款额度一般不超过5万元（含）。
单户贷款金额在10万元（含）以内的，不超过光伏项目建设总投入的70%，或控制在贷款期间该农户家庭总收入的50%以内；单户贷款金额在10万元以上的，不超过光伏项目建设总投入的70％。
贷款期限
单户贷款金额在10万【wàn】元（含）以【yǐ】内的，贷款【kuǎn】期【qī】限一般不【bú】超过8年，最长【zhǎng】不【bú】超过10年；
贷款【kuǎn】金额在10万元以上的，贷款【kuǎn】期限【xiàn】一般不超过5年，最长不超【chāo】过8年【nián】；
贷款期限应【yīng】短于【yú】建【jiàn】设光伏项目所占用房屋、现代【dài】农业【yè】设施的后续使用年限；
以现【xiàn】代【dài】农【nóng】业设施建设【shè】的光【guāng】伏项目，还应短于农村土【tǔ】地承包或流转合同到期【qī】期限。
贷款还款
贷款期【qī】限在1年以内（含）的，可采取利随本清，按季【jì】（月）结息到期还本、分【fèn】歧还款等还款方【fāng】式【shì】；贷款期限在1年【nián】以【yǐ】上【shàng】的，可采【cǎi】取等额本息、等本递减【jiǎn】等分歧还款方式【shì】。
分期还款【kuǎn】的【de】批次应【yīng】根据客户【hù】现金【jīn】流量特【tè】点确定，最长可按年进行分期还款。
对于贷款额度10万元以上【shàng】且生产周期较长【zhǎng】，经营初【chū】期还款困【kùn】难【nán】的客户，可设置贷款宽限【xiàn】期，宽限期内只偿【cháng】还贷款【kuǎn】利息，超过宽限期应【yīng】根【gēn】据【jù】借款人生产【chǎn】经营的实【shí】际情况确定，原则上不超【chāo】过1年，最长不超过3年。
担保管理
采取《中国农业银行山东省分行【háng】信贷业务【wù】担【dān】保管理【lǐ】实施【shī】细则》中【zhōng】规定的担保【bǎo】方式，包括保【bǎo】证担保、抵押担保【bǎo】和质押担保（各地大同小异）。
法人客户担保，仅限与农业银行开【kāi】展光伏项目的合作单【dān】位及其控股股东【dōng】、企【qǐ】业信【xìn】用等级【jí】须【xū】在BBB级（含）以上，为【wéi】农户提供的担保额度须占用企业授信额【é】度，企业尚未授信的【de】，应【yīng】在合作【zuò】准入【rù】阶段进行【háng】授信。
专业担保公司担保，应为山【shān】东省农业银行准入的融资性担保【bǎo】公司【sī】，并在核定的合作【zuò】额度和合【hé】作范围内【nèi】提供保证担保【bǎo】。优先选择与省行签订合作协议的政策性担【dān】保【bǎo】公司【sī】开【kāi】展业务合【hé】作。
自然人担保，担保人为公务员、医生、教师等行政事业【yè】单位或金融、通讯、电力、烟【yān】草【cǎo】等优势行业正式在编【biān】人【rén】员【yuán】（包括【kuò】单【dān】人和多【duō】人【rén】担【dān】保）、单户贷款【kuǎn】额度最高不超过30万元，采【cǎi】用其他自然人担保【bǎo】的【de】，单户【hù】贷款额度最高不超过20万元。
已取得光伏【fú】项目并【bìng】网及【jí】国家补贴资【zī】格的【de】借【jiè】款人，须提【tí】供电网公司出具的光【guāng】伏项目并网意见【jiàn】函、购【gòu】售电【diàn】合同或能源部门出具的光伏项目【mù】备案审核意见等证明【míng】资料。对批量运作光伏项【xiàng】目，可由【yóu】项目合作【zuò】单位统一出具相关证明资【zī】料。
发电收【shōu】入不足以覆盖贷【dài】款本【běn】息的，且追加其【qí】他收入作为补【bǔ】充还款来源的，还应提供【gòng】相【xiàng】应【yīng】收入证明材料【liào】，光伏【fú】设备【bèi】购买合同、协议等证明资【zī】料【liào】。对批量运作光伏项目，可由项【xiàng】目单位统一出具证明资料。
贷款资料
借【jiè】款人及【jí】配偶合【hé】法有效的身份证明；光伏设备购买合【hé】同、协议等证【zhèng】明资料。对批量运【yùn】作光伏项目，可【kě】由项目【mù】单位【wèi】统一出具证明【míng】资料。
以自有房屋建设的【de】光伏项目，提供【gòng】房产【chǎn】证或房屋产权【quán】证明；以现代【dài】农【nóng】业设施【shī】建设的光伏【fú】项目，提供农村土地【dì】承包或【huò】流转的相关证明。
来源：光伏新闻
