如今装一套5千瓦的光伏电站，正规厂家【jiā】的价格一般都在4到5万，对普通家庭来说是笔不小的开销，虽然是在投资【zī】，差不【bú】多【duō】6年就能收回成本，但是很多【duō】小【xiǎo】伙【huǒ】伴会担【dān】心万【wàn】一遇到天灾【zāi】人祸，自身利益受到【dào】损害【hài】怎【zěn】么【me】办?万【wàn】一伤到别人【rén】要赔【péi】钱怎么办?
于是【shì】买了【le】保险【xiǎn】，但是事故发生时人都懵了，该【gāi】找谁处【chù】理、怎么处理、几天能【néng】拿【ná】到赔付、能赔多少钱【qián】呢【ne】?
首先看懂两个名词
➨ 理赔限额：保【bǎo】险【xiǎn】人只承担【dān】事先约定的损失额以【yǐ】内的赔偿，超过损【sǔn】失限额部【bù】分，保险【xiǎn】人不负赔【péi】偿责任【rèn】的赔偿方式。
➨ 免赔额：指由【yóu】保险人和被保险人事先约定【dìng】，损失额在规【guī】定数额内，被保【bǎo】险人自【zì】行【háng】承【chéng】担损失，保险人不负责赔偿【cháng】的额度。
▼ 正常都会投保以下两种保险
一、财产一切险
自然灾害及意【yì】外事【shì】故造成【chéng】的【de】直接物质损坏或损【sǔn】失。包括【kuò】：雷电、暴【bào】雨、洪水、风龙卷、冰【bīng】雹、台风、飓风【fēng】、暴【bào】雪、冰凌、沙尘、地【dì】震、海啸、罢工、暴动、民众【zhòng】骚乱、盗窃/抢劫等。
/1/ 台风
➨ 理赔限额【é】：沿海区域【yù】，12级及以上台风造成的损【sǔn】失，累计赔偿【cháng】限额为总保【bǎo】险金额的40%。
➨ 免赔额：沿海区域，12级及以上【shàng】台【tái】风造成的损【sǔn】失适用于免赔【péi】额为每次【cì】事故绝对【duì】免【miǎn】赔人民币5000元或核【hé】定损失金额【é】的25%,以高【gāo】者为【wéi】准。
/2/ 地震
➨ 理赔限额：每次事故赔偿限额不超过主险保险金额的80%。
➨ 免【miǎn】赔额：每次事【shì】故免赔额不低【dī】于人【rén】民币1万元或损失金额【é】的【de】5%，两者以高为准【zhǔn】。
/3/ 其他自然灾害
包括：雷【léi】电、暴雨、洪【hóng】水、风【fēng】龙卷、冰雹、飓风、暴【bào】雪、冰凌、沙【shā】尘、海啸【xiào】等。
➨ 理赔限额：保险金额。
➨ 免赔额【é】：因【yīn】自然灾害造成保险标的【de】损失【shī】，每次事【shì】故绝对免赔额为人民币2000元【yuán】或核【hé】定损失金额【é】的 10%，两者以【yǐ】高为准。
/4/ 其他事故
包括：罢工、暴【bào】动【dòng】、民众骚乱、盗窃/抢劫等非自【zì】然灾【zāi】害【hài】造成的事故。
➨ 理赔限额：保险金额。
➨ 免赔额：人民币1000元。
二、第三者责任险
被保险【xiǎn】人的保险财产因发生保险单列明的保险责任范围内的灾害或事故，造成【chéng】第三【sān】者财【cái】产损失或【huò】人身【shēn】伤【shāng】亡，在法律上应【yīng】由被保险人承担赔【péi】偿责【zé】任【rèn】，以及事先【xiān】经【jīng】保险人同意而支付的诉【sù】讼费【fèi】用，由保险【xiǎn】人负责赔偿。
➨ 理赔【péi】限【xiàn】额：保险金额为10万及以下：限额为【wéi】10万【wàn】;保险金额为10万【wàn】至40万(含)：限【xiàn】额为20万;保险【xiǎn】金额大于40万：限【xiàn】额为30万。
➨ 免赔【péi】额：其他事故免赔:人【rén】民币1000元;因自然灾害造成保险标的【de】的损【sǔn】失，每【měi】次事故【gù】绝【jué】对【duì】免【miǎn】赔额为【wéi】人民币2000元或核定损失金额的10%，两者以【yǐ】高者为准。
▼ 特别制定的扩展条款
一、地震扩展条款
由于烈度达到或【huò】超过保险标【biāo】的所在地【dì】抗【kàng】震设防【fáng】标准的地【dì】震或由此引起的海啸、火灾【zāi】、爆炸造成保【bǎo】险标的的损失，保险人按照保险合同【tóng】的约定【dìng】负责赔【péi】偿。
注意：由于【yú】建筑物未达到国家建筑【zhù】质量【liàng】要求(包括抗震设【shè】防【fáng】标【biāo】准)造成保【bǎo】险标的的损失，保险人不负【fù】责赔偿。
被保险【xiǎn】人应向保险人提供【gòng】建【jiàn】筑物本【běn】身的抗震设防达标证【zhèng】明、建【jiàn】筑物的建筑结构【gòu】及主要原材【cái】料【liào】工艺【yì】质【zhì】量证明，被保险人未能【néng】提供【gòng】上述证明材料或证明材料不真实的，保险人不承担赔偿【cháng】责【zé】任。
二、盗窃/抢劫扩展条款
经【jīng】保险合【hé】同双方同意，由于【yú】使用暴力手段进出保险标的坐落地址或被电子监测系统记录的，并【bìng】经公【gōng】安部【bù】门证明确【què】系盗【dào】窃或【huò】抢劫行【háng】为造成【chéng】保险标的的损【sǔn】失，保险人按照本保险【xiǎn】合同【tóng】的约定负【fù】责赔偿。
▼ 下列损失保险人不负责赔偿
➨ 被保险人家庭【tíng】成员直接或【huò】间接【jiē】参与盗窃及内【nèi】外串通、故【gù】意【yì】纵容他【tā】人盗窃或抢劫所致的损失。
➨ 保险标的坐落地址发生火灾、爆炸时保险标的遭受的盗窃损失。
➨ 无合格【gé】的【de】防盗措【cuò】施、无专【zhuān】人看【kàn】管或无详细记【jì】录情况下发生的损失。
➨ 营业或工作期间、进出库过程中发生的盗窃损失。
➨ 盘点时发现的短缺。
注意：保险【xiǎn】人履行【háng】赔偿义务后破【pò】案追【zhuī】回【huí】的保险标的，仍归被【bèi】保险人【rén】，被保险人应【yīng】将已获赔款退还保险人;对被追【zhuī】回保险【xiǎn】标的【de】的损失【shī】部分，保险人按照本保险合同的【de】约定进行赔偿。
事故理赔的4个步骤
第一步：出险备案
出险后第一时间拨打【dǎ】投【tóu】保公司电话(要记好号【hào】码哦【ò】!)，如发【fā】生人【rén】伤事故拨打【dǎ】120急【jí】救电话。
报【bào】案时，根据【jù】语音提示告知出【chū】险【xiǎn】时间【jiān】、出险地【dì】点、是否有人【rén】身【shēn】伤亡【wáng】情况、初步损失【shī】情况等，等待理赔查勘人员现场查勘定损。
第二步：现场查勘
查勘人员会尽快与【yǔ】报【bào】案人【rén】取【qǔ】得联系并询问出险情况并指导报案【àn】人处理事故，报【bào】案人配合理赔人员做好查勘工【gōng】作并相关资【zī】料收【shōu】集工作，确认此次事【shì】故的理赔【péi】内容、范围、金额等。
第三步：提交资料
被保险人【rén】提供【gòng】有【yǒu】关的事【shì】故证明、损失金额【é】的证明材料;根据保险【xiǎn】公司要求收集索赔资【zī】料;将相【xiàng】关资料寄送给【gěi】保险公司售后服务专员【yuán】。
第四步：保险赔付
保险公司对索赔单【dān】证进【jìn】行审核，并【bìng】根据查勘情况及保单【dān】条【tiáo】款【kuǎn】对损失进行理算。
用户【hù】如【rú】果把【bǎ】理【lǐ】赔资料提交齐全、收款账户【hù】准确无误，当【dāng】天【tiān】可结案，三个工作日【rì】内付理赔款。
事故发生后要注意3件事
➨ 尽【jìn】力采取必要、合【hé】理的【de】措施【shī】，防【fáng】止或减少【shǎo】损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担【dān】赔偿责【zé】任。
➨ 立即通知保【bǎo】险人，并【bìng】书面说明事故发生的原因【yīn】、经【jīng】过和损失情况;故意或者因重大过失未及时【shí】通知，致使【shǐ】保险【xiǎn】事故的性质、原因、损【sǔn】失程度等难以确定的，保险人对【duì】无法确定【dìng】的部分，不【bú】承担赔【péi】偿责任，但保【bǎo】险人通过其他【tā】途径已经及时【shí】知【zhī】道或【huò】者应当及时知道保险【xiǎn】事故发生【shēng】的除外【wài】。
➨ 保护事故现场，允许【xǔ】并且协助保险人【rén】进【jìn】行事故调查;对于【yú】拒绝【jué】或者妨碍保险人进行【háng】事【shì】故【gù】调查导致无法【fǎ】确【què】定事故原因或【huò】核实损【sǔn】失情况【kuàng】的，保险人【rén】对无法核实的部分不承担赔偿责任。
