今天，给大家看【kàn】一【yī】份广东省佛山【shān】市禅【chán】城区的一张光【guāng】伏保险理赔报告和定损【sǔn】协议（见下【xià】图【tú】）。该保险理赔单清楚地展示了被【bèi】保【bǎo】险的投保金额、理【lǐ】赔【péi】金额和事故概【gài】况，真实展示了光伏【fú】电站【zhàn】的【de】理赔全过程。总结来说，光伏保险面对意【yì】外灾害【hài】，有效地降低了损失，保【bǎo】证了光伏电站长期的收益【yì】。
通过【guò】以上“中国人保佛山分【fèn】公司财产【chǎn】险【xiǎn】出险查勘报告”，我们可以了解到，黎生给自家的光伏电站投保了2400元【yuán】的家庭财产【chǎn】综【zōng】合保险【xiǎn】，最高【gāo】可理【lǐ】赔40万元人【rén】民币，保险期【qī】限【xiàn】为【wéi】10年。
今年9-21，南庄罗格村黎生家的分布式光伏发电设备因强对流天气【qì】导致部分损坏。黎生19日【rì】报【bào】案【àn】，人保【bǎo】公司查勘员当【dāng】天【tiān】查勘【kān】完毕【bì】，黎生25日交齐【qí】索赔资料，人【rén】保公司26日支付赔款6270元。
“查勘报告”中简【jiǎn】述了事故原【yuán】因：事故发生【shēng】地点位于广东省佛山【shān】市禅城区某楼顶【dǐng】，现场确【què】认【rèn】被保险人加装的分布【bù】式【shì】光伏发电系统为XX，确认【rèn】整【zhěng】套发电系统共【gòng】由26片光【guāng】伏板组成，其中受【shòu】强【qiáng】对流暴风影响共造成5片【piàn】光伏板破损【sǔn】受【shòu】损，需要【yào】更换处理。
保险公司进行了责任分析：根据佛【fó】山气象局发布的气象【xiàng】灾害报道【dào】，确认此【cǐ】次事故属于【yú】该保单的【de】保险责任【rèn】范围。并给出了【le】定损理算：被保险【xiǎn】人就此【cǐ】次【cì】事故【gù】提出修理费【fèi】6600元，其【qí】中根据“XX”公司出具的修复预算【suàn】，其中材【cái】料【liào】费为1100元【yuán】/片光伏板，5片共【gòng】5500元，运输更换人工费【fèi】1100元，根据该光伏系统的造价36055元，共计26片，折合建造价约为1386.73元，与修【xiū】复单【dān】位的【de】报价相一致【zhì】。另经市【shì】场价格调查，被保险人报损【sǔn】合理。因此此次事故核定被保险人【rén】损【sǔn】失金额【é】为6600元。
该保单【dān】理赔中有一定的免赔额，每次事故绝对免赔额【é】为200元或5%，两者以高者【zhě】为【wéi】准。计算出赔偿【cháng】金【jīn】额=标【biāo】的损失-免赔额=6600元【yuán】*（9-21%）=6270元。这【zhè】就【jiù】是黎生家【jiā】的光【guāng】伏电站因暴风受灾后获得6270元理赔的【de】全过程。
另外【wài】，保单赔偿的前【qián】提是“投保人/被保险人【rén】”遵守了相应的法律法规。这个范围非常宽，包括从设计、材料采【cǎi】购、施【shī】工、运维各个环节，“投保人【rén】/被保险【xiǎn】人”都已【yǐ】经遵照了国家的相关规定，比如不【bú】同地区【qū】/ 地理位置的防洪防风【fēng】设计【jì】符【fú】合相关要求，为【wéi】了减成本【běn】而降低设计【jì】标准，很【hěn】可能造【zào】成保险公司拒赔。保险【xiǎn】公司不是【shì】慈善机构，承保时是有一定的要求的。所以投资光【guāng】伏电【diàn】站一【yī】定要【yào】选【xuǎn】择正【zhèng】规的组件、逆变器、支【zhī】架【jià】等，设计施工【gōng】时【shí】也要选择靠【kào】谱的光伏【fú】安【ān】装商。
关于光伏电站【zhàn】购买保【bǎo】险【xiǎn】和保险理赔【péi】中特别注意的【de】点，立信保险经纪公司【sī】（JLT）的周小勇【yǒng】说【shuō】，理赔是保险的原始和终极【jí】目【mù】标，也是“投保人/被保险人”的梦魇。由于保险【xiǎn】是极度专业的【de】服【fú】务，专业【yè】上的严重不对等【děng】造【zào】成“投保人【rén】/被保险【xiǎn】人”出险后【hòu】没有【yǒu】方向，对于保险公【gōng】司的各种【zhǒng】要求无法有效应对。
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