近日很多刚【gāng】刚接触光伏的粉丝【sī】在【zài】后台【tái】留言【yán】询问关于光伏贷【dài】款【kuǎn】的有关事项，今天就给大【dà】家详细的科普一波，就【jiù】光伏贷的【de】相关概念以【yǐ】及条件做一个简单的阐【chǎn】述【shù】。
什么是光伏贷？
光伏扶贫农户贷款是指农业银行向农户家庭内单个成员发放，用于购置分布式光伏发电设备及安装服务，并以发电收【shōu】入【rù】作为还款来源【yuán】的【de】贷款。其办理依据为【wéi】，光伏【fú】扶贫农【nóng】户贷款作业指导书【shū】（ZY-NR-026）。
农户借款人要求
光伏扶【fú】贫农户贷【dài】款以户为【wéi】单位【wèi】申请【qǐng】发放【fàng】，承贷主体为具备完全民事行为【wéi】能力【lì】、实际控制主要资产和生产经营行为的自然人成员【yuán】。每户【hù】只能由【yóu】一名自【zì】然人【rén】成员申请【qǐng】贷款。
年龄在18周【zhōu】岁【suì】（含）以上，且申请借款【kuǎn】时【shí】年龄和借款【kuǎn】期限之【zhī】和最长不超过65（含）；在农村【cūn】区域有固定住所或者经营场所，身【shēn】体健康，具【jù】有完全民【mín】事行为【wéi】能力，持有【yǒu】有【yǒu】效身份证件；监管【guǎn】方式：移库监管（首选【xuǎn】）、现场监管【guǎn】。
单户贷款金额在【zài】10万【wàn】元（含）以【yǐ】内的，信用等级评级结果为一般级【jí】及以上。贷款金额在【zài】10万元以【yǐ】上的，信用等【děng】级评级结【jié】果为【wéi】良好级【jí】以上。
借【jiè】款【kuǎn】人及【jí】其配偶信【xìn】用记录良好，申请贷款时不存【cún】在到期未还的【de】逾期贷款【kuǎn】和【hé】信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在【zài】连续【xù】90天【tiān】（含）以上或累计6期以【yǐ】上【shàng】的逾【yú】期记录，能够说明合【hé】理【lǐ】原因的除外。
以借款人自有的房屋、农业设施建设光伏项目，使用状况良好【hǎo】，后续使用年【nián】限能够覆盖【gài】贷款【kuǎn】期限；自愿【yuàn】参与政府部门、项目合作单位【wèi】组织建【jiàn】设的【de】光伏项【xiàng】目。对农户自建创业光伏项目【mù】，应能够【gòu】并网发电并取【qǔ】得国家补贴；承诺在贷【dài】款未全【quán】部清偿前【qián】，作为【wéi】与电网公司的唯一账户进行电费结算。
项目合作单位准入条件
项目合作单位包括光伏项【xiàng】目设备供应【yīng】商【shāng】、经销商【shāng】或合同能源管理公司等【děng】光伏【fú】企【qǐ】业。
具备合法有效的【de】生产【chǎn】经【jīng】营资格，满足环保需【xū】求，产【chǎn】销【xiāo】情况和社会声誉【yù】较好；列【liè】入地方政【zhèng】府光伏项目建设的推荐名单【dān】内，有【yǒu】地市级以上（含）能源主管部【bù】门的备案【àn】许可或在准入【rù】名单内。采取招投标方式【shì】取得【dé】设备供应商资格，提供相【xiàng】关中【zhōng】标文件资料【liào】。
光伏发电设备须符合【hé】国家的【de】技【jì】术标【biāo】准，优先使用山东【dōng】省光【guāng】伏项目推【tuī】荐设备【bèi】名录【lù】（各地情况【kuàng】类似）；具备相应的售后服务能力；在农业银行开立基本账户或结算账户。
贷款用途
光伏扶【fú】贫农户贷款【kuǎn】用于借款人购买【mǎi】分布式光伏发【fā】电材料【liào】购置【zhì】及安装费用。
贷款额度
单户贷款额度起点【diǎn】为3000元，最高【gāo】不超过100万元。建档立卡贫困【kùn】户的贷【dài】款额度一般不超【chāo】过5万【wàn】元【yuán】（含）。
单户贷款【kuǎn】金额【é】在10万元（含）以内【nèi】的【de】，不【bú】超【chāo】过光伏项目建【jiàn】设总投入的70%，或控【kòng】制在【zài】贷款期间该农户家庭【tíng】总收入【rù】的50%以内；单户贷款【kuǎn】金【jīn】额【é】在10万元【yuán】以上的，不超过光伏项目建设总投入的70％。
贷款期限
单户【hù】贷款金额在10万元（含）以内的，贷【dài】款期限一般不超过8年，最长不超过【guò】10年；贷款金额在10万【wàn】元以上【shàng】的，贷款期限一【yī】般不【bú】超过5年，最长不【bú】超过8年；贷款期【qī】限应短于建设【shè】光伏项目所【suǒ】占用房屋、现代农业设施【shī】的后续使用年限；以现代农【nóng】业设施建设的光【guāng】伏项【xiàng】目，还【hái】应【yīng】短于农村【cūn】土地承包或流转合同到期期限。
贷款还款
贷款期限在1年以内（含）的，可采【cǎi】取【qǔ】利【lì】随本清，按季【jì】（月）结息到期还本、分歧【qí】还款等【děng】还款方【fāng】式；贷款期限在1年以上的，可采取【qǔ】等额本息【xī】、等【děng】本递减等分【fèn】歧还款方式。
分期【qī】还款【kuǎn】的批次应根据客户【hù】现【xiàn】金流量【liàng】特点【diǎn】确定，最长可按年进行分期还款。
对于贷款额度10万【wàn】元以上且【qiě】生产周期较长，经营初期还款困难的【de】客户，可设置贷【dài】款宽限期，宽限【xiàn】期【qī】内只偿还贷款利息【xī】，超过宽限期应根据【jù】借款人生产经营的实际情况确定，原则上【shàng】不超过【guò】1年【nián】，最【zuì】长不超过3年。
担保管理
采取【qǔ】《中国农业【yè】银行山东省分【fèn】行信贷【dài】业【yè】务担保管【guǎn】理实施细则》中规定的担保方式【shì】，包括【kuò】保【bǎo】证担保、抵押【yā】担保和质押担保（各地大同小异）。
法【fǎ】人客户【hù】担保，仅限与农业【yè】银行开展光伏项目【mù】的合【hé】作单位及其控股股【gǔ】东、企业信【xìn】用等级须【xū】在BBB级（含）以上，为【wéi】农户提供的担保额度【dù】须占【zhàn】用企【qǐ】业授信额度，企业尚未授【shòu】信的，应在合作准入【rù】阶【jiē】段进【jìn】行授信。
专业担【dān】保公司担保【bǎo】，应为山【shān】东省农业银【yín】行准入的融资性担【dān】保公司，并在核【hé】定的合作额【é】度和合【hé】作范【fàn】围内提供保【bǎo】证担保【bǎo】。优先选择与省行【háng】签订合【hé】作协议的政策性担保公司开展【zhǎn】业【yè】务合作。
自然人担保，担保人为【wéi】公务员【yuán】、医生【shēng】、教师等行政事【shì】业单位或金融、通讯、电力、烟草等优势行业正式在编人员（包【bāo】括单人和多人担【dān】保）、单户贷款额【é】度【dù】最【zuì】高不超过30万【wàn】元，采用【yòng】其【qí】他自【zì】然人担【dān】保的【de】，单户贷款额度最高不超过【guò】20万元。
已取得光伏项目并网及国家补贴资格的借款人【rén】，须提供电网公司出具的光伏项目并网意【yì】见函、购售电【diàn】合同或能源部门出具的光伏项【xiàng】目备案审核【hé】意见【jiàn】等证明资【zī】料。对批量【liàng】运作光【guāng】伏【fú】项【xiàng】目，可由项目合【hé】作单【dān】位统【tǒng】一【yī】出具相关【guān】证明资料【liào】。
发电收入不足以覆盖贷【dài】款【kuǎn】本息的，且追加其他收入作【zuò】为补充还款【kuǎn】来【lái】源的，还应【yīng】提供相应收入证明【míng】材料，光【guāng】伏设备购买合同、协议等证明资料【liào】。对批量运作光伏项【xiàng】目，可由【yóu】项【xiàng】目单位【wèi】统【tǒng】一出具【jù】证明资料。
贷款资料
借【jiè】款人及【jí】配偶合法有【yǒu】效的身份证明【míng】；光伏设备购买合同、协议等证【zhèng】明资【zī】料。对批量【liàng】运作光伏项目，可由项目单位统一出具【jù】证明【míng】资【zī】料。
以自【zì】有房屋建【jiàn】设的光伏项【xiàng】目，提供【gòng】房产证【zhèng】或房屋产权证明；以现【xiàn】代农业设【shè】施建设的光伏项【xiàng】目，提供【gòng】农村土地承包或【huò】流转【zhuǎn】的相关证明。
全国已经开通光伏贷的银行
（备注：除【chú】上述银【yín】行外【wài】，部【bù】分【fèn】银行也在陆续【xù】开通光伏贷的相关事宜，如有必要了解，还请到当地银【yín】行进行【háng】详细咨询）
来源：户用光伏网
