9-21，在分布式光伏发展与变【biàn】革【gé】论坛上，中国农业银行东营市分行公【gōng】司产品部经【jīng】理牛秀娟女士对农业银行“光伏贷”农户贷款【kuǎn】做【zuò】了相【xiàng】关信【xìn】息【xī】分享。
据介绍【shào】，截至2017年11月末，山东省【shěng】农业银【yín】行东营市分行【háng】累计【jì】发放光伏【fú】贷农户贷款299笔，金额1948万元【yuán】，贷款余额1819万【wàn】元，有力扶持了一大【dà】批贫困农户脱贫【pín】致富【fù】。
什么是光伏贷？
光伏扶贫农户贷款是指农业银行向农户家庭内单个成员发放，用于购置分布式光伏发电设备及安装服务，并以发电收入作为还款来源的贷款。
其办理依【yī】据为，光伏扶贫农【nóng】户贷【dài】款【kuǎn】作业指导【dǎo】书（ZY-NR-026）。
农户借款人要求
光伏扶贫农户贷款以户为【wéi】单位申请发放，承贷主体为具备【bèi】完全民事【shì】行为能【néng】力【lì】、实【shí】际【jì】控制主要资【zī】产和生产经【jīng】营【yíng】行为的自然人【rén】成员。每户只能由【yóu】一名自然人成员申请【qǐng】贷款【kuǎn】。
年龄【líng】在【zài】18周岁（含）以【yǐ】上，且申请借款【kuǎn】时年龄和借款期限之和最长不【bú】超【chāo】过65（含）；在农村区域【yù】有固定住所或者【zhě】经营场所，身【shēn】体【tǐ】健【jiàn】康，具有【yǒu】完全民【mín】事行为能力，持有有效身份证件；监管方【fāng】式：移库【kù】监管（首选）、现场监管。
单户贷款金额在10万元（含）以内的【de】，信用【yòng】等级评级结【jié】果为一【yī】般级及以上。贷款【kuǎn】金额在10万元以上【shàng】的，信【xìn】用等【děng】级评级【jí】结果为良好级以【yǐ】上。
借【jiè】款人及【jí】其配偶信用记录良好，申请【qǐng】贷款【kuǎn】时不【bú】存在到期未【wèi】还的逾期【qī】贷款【kuǎn】和【hé】信【xìn】用卡恶意透支，且最近24个月内不存在【zài】连续90天【tiān】（含）以上或累计6期以【yǐ】上的逾期记录，能够说明合理【lǐ】原因的除【chú】外。
以借款人自有的房屋、农业设施建设光伏项目，使用状况良好，后续使用年限能够覆盖贷款期限；
自愿参【cān】与【yǔ】政府部门、项目【mù】合【hé】作单位【wèi】组织建设的光伏项目。对农户自建创【chuàng】业光伏项目，应能【néng】够并网发电并取【qǔ】得国家【jiā】补贴；承诺在贷【dài】款未全部清偿前，作【zuò】为与电网【wǎng】公司的唯一账户【hù】进【jìn】行电费【fèi】结算。
项目合作单位准入条件
项目合作单位包括光伏项【xiàng】目设备供【gòng】应商、经【jīng】销【xiāo】商或合同能源管理【lǐ】公司【sī】等光伏企业。
具备合法有效的生【shēng】产经营资【zī】格【gé】，满【mǎn】足环保需求，产【chǎn】销【xiāo】情况和社会声誉较好；列【liè】入地方政【zhèng】府【fǔ】光【guāng】伏项目建设的【de】推荐名单内，有地市级以上【shàng】（含）能源【yuán】主【zhǔ】管部门的备案许可或在准入名【míng】单内。采取招投标方式取得设备供应商资【zī】格，提【tí】供【gòng】相关中标文件资料。
光伏发电设备【bèi】须符合【hé】国【guó】家【jiā】的技术标准，优先【xiān】使用山【shān】东省光伏项目推荐设备名录（各【gè】地【dì】情【qíng】况类似）；具备相应【yīng】的售后服【fú】务能力；在农业银行开立基本【běn】账户或结算账户。
贷款用途
光伏扶贫农户贷款用于借款人【rén】购买分布【bù】式光【guāng】伏发电【diàn】材料购置及安【ān】装费【fèi】用。
贷款额度
单户贷款额度起点【diǎn】为3000元，最高不超【chāo】过100万【wàn】元。建档立卡【kǎ】贫困【kùn】户的【de】贷款额【é】度一般不超【chāo】过5万元（含）。
单户贷款金额在10万元（含）以【yǐ】内的，不超【chāo】过光伏项目建设总投入的70%，或控【kòng】制【zhì】在贷【dài】款期间该【gāi】农户家庭【tíng】总收入【rù】的50%以内；单户贷款【kuǎn】金额在10万元【yuán】以上【shàng】的，不超过光伏项目建设总投入的70％。
贷款期限
单【dān】户贷【dài】款金额在10万元【yuán】（含）以内的【de】，贷【dài】款期限一般不超过【guò】8年，最长不超过10年；贷款金额在10万元以上的，贷款期限一般不超过5年，最长不超【chāo】过【guò】8年；贷款期【qī】限应【yīng】短于建【jiàn】设光伏项目所【suǒ】占用【yòng】房屋、现代农【nóng】业设施【shī】的后续使用年【nián】限；以现代【dài】农业设【shè】施建【jiàn】设的光伏项目，还应短【duǎn】于农村土地承包或流转合同到【dào】期期【qī】限。
贷款还款
贷款期限在1年以【yǐ】内（含）的，可采取【qǔ】利随本清，按季【jì】（月）结息到期还【hái】本、分歧还款等还款方【fāng】式；贷款【kuǎn】期【qī】限在1年以【yǐ】上的，可采【cǎi】取等额本【běn】息【xī】、等本递减【jiǎn】等分歧还款方式。
分期还款的批次应根据【jù】客【kè】户现金流【liú】量特点【diǎn】确定，最长【zhǎng】可按【àn】年进行分期还款。
对于贷款额度【dù】10万元以上且生产周期较长，经【jīng】营【yíng】初【chū】期【qī】还款困难的【de】客户，可【kě】设置贷款宽限期【qī】，宽限期【qī】内只偿还贷【dài】款利【lì】息，超过宽限期应根据借款人【rén】生产经营的实际情【qíng】况【kuàng】确定，原则上不超【chāo】过【guò】1年，最长不超过3年。
担保管理
采取《中国【guó】农【nóng】业银行山东省分行信贷业【yè】务【wù】担保管理实施细则》中规定【dìng】的担保方式，包【bāo】括保证担保、抵【dǐ】押担保和质押担【dān】保（各地大同小异）。
法人客户担保，仅【jǐn】限与【yǔ】农业【yè】银行开展光伏项目的合作单位及【jí】其控股【gǔ】股东、企【qǐ】业信【xìn】用等级须在【zài】BBB级（含【hán】）以上【shàng】，为农户提供的担保额度须占【zhàn】用企【qǐ】业授信额度【dù】，企业尚【shàng】未【wèi】授信的，应在合作准【zhǔn】入阶段进行授信。
专业担保公司担保【bǎo】，应为【wéi】山东省农业银行准入【rù】的融【róng】资性担保公司，并【bìng】在核【hé】定的【de】合作额度【dù】和合作范围内【nèi】提供【gòng】保证担保。优先选择与省【shěng】行签订合作协议的政策【cè】性【xìng】担保公司开展业务合作。
自然人担保，担【dān】保【bǎo】人为公务员、医生、教师等行政事业单位或【huò】金融【róng】、通讯、电力、烟草等优势行业【yè】正式在编人员（包括单人【rén】和【hé】多人担【dān】保）、单【dān】户贷款额度最高不超过30万【wàn】元，采【cǎi】用其他自【zì】然人【rén】担保【bǎo】的，单【dān】户贷款额度最高不超过20万元。
已取得【dé】光伏项目【mù】并网【wǎng】及【jí】国家补贴资格的借款人，须提【tí】供电网公司出具的光伏【fú】项目并【bìng】网意见函、购售【shòu】电合同或能源部门出【chū】具的光伏项目备案审核【hé】意见等证明资料【liào】。对【duì】批【pī】量运作光伏项目，可【kě】由【yóu】项目合【hé】作单位统【tǒng】一出具相关证明资料。
发电【diàn】收入不足以覆【fù】盖贷【dài】款【kuǎn】本息的，且追【zhuī】加其他收入作为补充【chōng】还款【kuǎn】来源【yuán】的，还【hái】应提【tí】供相【xiàng】应收入证明【míng】材料，光伏设备购买合同、协议等证明资料。对批【pī】量运作光伏项目，可由项目单位统一出具证明【míng】资料。
贷款资料
借款人及配偶【ǒu】合法有效的【de】身份证明；光伏【fú】设【shè】备购买合【hé】同、协【xié】议【yì】等证明资料。对【duì】批量运作光伏【fú】项目，可【kě】由项目单位统一出具证【zhèng】明资料。
以自有房屋建设的光【guāng】伏项【xiàng】目，提供房【fáng】产【chǎn】证【zhèng】或【huò】房屋产权证明；以现代农业设施建设的【de】光伏项目【mù】，提供农村【cūn】土地【dì】承包或流【liú】转的相关证明。
来源：新能源舆情参考
