安装一套家庭光伏电站，日渐成【chéng】为现今节【jiē】能、环保【bǎo】用电的新潮流，除了前期大【dà】量资金投入【rù】之外，电站的运【yùn】维以及可能遭遇的风险，也是用户【hù】担【dān】忧的问【wèn】题之一。
分布式电站当中，其实产生的最大的风险，第一个来自于过电压，局【jú】部电压太【tài】高产生一些电弧或【huò】者【zhě】其他的【de】电火花，导致了火灾【zāi】或者其【qí】他的风险。
第二个是技术性故障，在设计安装过程当中存【cún】在缺陷。所以在【zài】设计【jì】的时【shí】候如果产生缺陷是【shì】非【fēi】常糟糕的。根据【jù】我们的统计最【zuì】容易出【chū】问【wèn】题的是汇流箱，就这么一个小小的盒子【zǐ】，但是由于线头接错、虚接【jiē】或者密【mì】封【fēng】性不好漏水【shuǐ】造成短路，这样的问【wèn】题很多【duō】。
第三项是自然灾害，其中【zhōng】台风对于电【diàn】站的影【yǐng】响是最大的。我们国家的分布【bù】式主要集中在沿海【hǎi】地区，浙江、江【jiāng】苏，未来可能广东福建也【yě】会蓬勃发【fā】展起来。这些区域正好也【yě】是台风【fēng】的【de】区域【yù】，尤其是福【fú】建、广东这边台风每年都非常厉【lì】害【hài】。
第四项人为破坏。首先是火灾，火【huǒ】灾的发生频率【lǜ】很低，但【dàn】是造成【chéng】的危害还是很大的。很多客户，非常优质的【de】屋顶持有者，但是迟迟没有开始【shǐ】做分布【bù】式发电。我们去拜访的时【shí】候，他们说你们【men】是十四【sì】、十【shí】五拨来拜访的【de】。我说你【nǐ】是【shì】什么原因迟迟没【méi】有开始？他【tā】说我对火灾非常恐惧【jù】，毕竟是有电的东【dōng】西【xī】，万一【yī】在我的【de】屋顶【dǐng】上【shàng】着一把火，我【wǒ】就非常不合算了【le】。可能一年省下来的【de】电费【fèi】就是百八十万，但是一个【gè】火灾的话，下面的【de】机器【qì】设备好几千万、上【shàng】亿，这个账算不【bú】过来。所【suǒ】以很【hěn】多客【kè】户不愿意做这个事情。
其次是踩踏组件的现象比较普遍。光伏组件是能够承【chéng】受【shòu】几千帕【pà】的压力【lì】，但是两【liǎng】个脚集中踩在【zài】某【mǒu】个【gè】点上，完全可以把【bǎ】组件【jiàn】踩【cǎi】出隐裂甚至【zhì】是踩成碎片。这是非常严【yán】重的。随【suí】着现在电池片，新的硅片技术，电池片越做越薄，电池隐裂【liè】这个问题会很长时间困扰大家。
保险作为风【fēng】险【xiǎn】防范【fàn】的【de】有效手段【duàn】，大部分人平常并不注意，总认为坏事情【qíng】不会发【fā】生在自己身上，通常在电站遭【zāo】受了严【yán】重的损【sǔn】害和【hé】损失之后，才【cái】意识到通过保【bǎo】险【xiǎn】保障资产安全的重要性。
关于分布式光【guāng】伏电站有怎样的保险【xiǎn】，事故发生【shēng】后【hòu】该找谁【shuí】处理、怎么【me】处理、几天能拿到赔付、能赔【péi】多【duō】少钱呢【ne】?请大家耐【nài】心往下看。
首先看懂两个名词
理赔限额：保险人【rén】只承【chéng】担事先约定的损失额以内【nèi】的赔偿，超过【guò】损失限【xiàn】额部分【fèn】，保险人不负赔【péi】偿责任的赔偿方【fāng】式。
免赔额：指由【yóu】保【bǎo】险人和被保险人【rén】事先约定，损【sǔn】失额【é】在【zài】规定数额内，被保险人自行承担损【sǔn】失，保险人不负责【zé】赔偿的额度。
正常都会投保以下两种保险
一、财产一切险
自然【rán】灾害及意【yì】外事故造成的直接【jiē】物质损【sǔn】坏或损失。包括：雷电、暴雨【yǔ】、洪【hóng】水、风【fēng】龙卷、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘、地震、海啸、罢工、暴动、民众骚乱、盗窃/抢【qiǎng】劫【jié】等。
1、台风
理赔限额：沿海区域，12级【jí】及以上台风造成【chéng】的损【sǔn】失，累计赔偿【cháng】限额为总保险金额【é】的40%。
免赔额：沿海区域，12级及以上台风造【zào】成的损失【shī】适用于免赔额为每次事故绝对免赔人【rén】民币5000元【yuán】或核【hé】定损【sǔn】失金额【é】的25%,以高者为准【zhǔn】。
2、地震
理赔限额：每次事故赔偿限额不超过主险保险金额的80%。
免赔额：每次事故免赔额【é】不低【dī】于人民币1万元或损失金额【é】的5%，两者以高为准【zhǔn】。
3、其他自然灾害
包括：雷【léi】电、暴雨、洪水、风龙卷、冰雹、飓风、暴【bào】雪、冰凌、沙【shā】尘、海啸等。
理赔限额：保险金额。
免赔额：因【yīn】自然灾【zāi】害【hài】造成保险标【biāo】的损【sǔn】失【shī】，每次事故绝对免【miǎn】赔额为人民币【bì】2000元或核【hé】定损失金额的 10%，两者以高为准。
4、 其他事故
包括：罢工、暴动、民众骚乱、盗窃/抢劫等非自然灾害造成的事故。
理赔限额：保险金额。
免赔额：人民币1000元。
二、第三者责任险
被保险【xiǎn】人的保险财产因发生保【bǎo】险单列【liè】明的保【bǎo】险责任范【fàn】围【wéi】内的灾害或【huò】事故，造成第【dì】三者财产损失【shī】或人身伤亡，在法律上应由被保险人承担赔偿【cháng】责任【rèn】，以及事【shì】先经保险人同意而支【zhī】付的诉【sù】讼费用，由【yóu】保险人【rén】负【fù】责赔偿。
理赔限额：保险金额为【wéi】10万及以下：限【xiàn】额为【wéi】10万;保险金额【é】为10万至40万(含)：限【xiàn】额为20万;保险金【jīn】额大于40万：限额为30万【wàn】。
免赔额：其他事【shì】故免【miǎn】赔:人民币1000元;因自【zì】然灾害造成保险标的的【de】损失，每次事故绝对【duì】免赔额为人【rén】民币2000元或【huò】核定【dìng】损【sǔn】失金额的10%，两者以高者为【wéi】准。
特别制定的扩展条款
一、地震扩展条款
由于烈度达到或超过保险标的所在地抗【kàng】震【zhèn】设防标准的地震或【huò】由此引【yǐn】起的海啸、火【huǒ】灾、爆炸造【zào】成保险标【biāo】的的损失，保险【xiǎn】人按照保险合同【tóng】的约定负【fù】责赔【péi】偿。
注意：由于【yú】建筑【zhù】物未达到国【guó】家建筑质【zhì】量要求(包括抗震设防标准【zhǔn】)造成保险【xiǎn】标的【de】的损【sǔn】失，保险人不负责赔【péi】偿。
被保险人应向保险人提供建【jiàn】筑【zhù】物本身的抗震设防达标证明、建【jiàn】筑【zhù】物的建筑结构及主【zhǔ】要【yào】原材【cái】料工【gōng】艺质量证明，被保险【xiǎn】人未能提供上述证明【míng】材料或证【zhèng】明材【cái】料【liào】不真实的，保【bǎo】险人不承担赔偿【cháng】责任。
二、盗窃/抢劫扩展条款
经保险合同双方同【tóng】意，由于【yú】使用暴力手段进出保险标【biāo】的坐【zuò】落地址或被电子监测系统记录的【de】，并经公安部门【mén】证明【míng】确系盗窃或抢【qiǎng】劫行【háng】为造成【chéng】保险标的的损失，保险人按【àn】照本【běn】保险【xiǎn】合同的约定【dìng】负责赔偿。
下列损失保险人不负责赔偿
被保险人家庭成员直接或间接参与盗【dào】窃及【jí】内外串通、故【gù】意纵【zòng】容他【tā】人盗窃或抢劫【jié】所致的【de】损【sǔn】失。
保险标的坐落地址发生火灾、爆炸时保险标的遭受的盗窃损失。
无合格的防盗措施、无专人看管或无详细记录情况下发生的损失。
营业或工作期间、进出库过程中发生的盗窃损失。
盘点时发现的短缺。
注意：保险人履行赔偿义务后破案追回的保【bǎo】险标的，仍归【guī】被保险【xiǎn】人，被【bèi】保险【xiǎn】人应将已【yǐ】获赔款退【tuì】还保险人;对被【bèi】追回保【bǎo】险【xiǎn】标的的【de】损失部分，保险【xiǎn】人按【àn】照本保险合同的约定进行赔【péi】偿。
事故理赔的4个步骤
第一步：出险备案
出险【xiǎn】后第一时【shí】间【jiān】拨打投保公【gōng】司电【diàn】话【huà】(要记好号码哦!)，如发生人伤【shāng】事故拨打120急救电话。
报案时，根据语音提示告知出险【xiǎn】时间、出险地点、是否有【yǒu】人【rén】身伤亡情【qíng】况、初步损【sǔn】失【shī】情况等，等待【dài】理赔【péi】查勘人员现场查勘定【dìng】损。
第二步：现场查勘
查勘人员会尽【jìn】快与报案人取得联系并询问出【chū】险情况并指导报案人处理事故【gù】，报案人配合理【lǐ】赔人员做好查【chá】勘工作并相关【guān】资料收【shōu】集【jí】工作【zuò】，确认此次【cì】事故的理【lǐ】赔【péi】内容、范【fàn】围、金额等。
第三步：提交资料
被【bèi】保【bǎo】险人提供有关【guān】的事【shì】故证明、损失金【jīn】额的证明材【cái】料;根据保险公司要求收集【jí】索【suǒ】赔资料;将相关资料寄【jì】送给保险公司售【shòu】后服【fú】务专员。
第四步：保险赔付
保【bǎo】险公【gōng】司对索赔单【dān】证【zhèng】进行审核，并根据查勘情况及保单条款对【duì】损失进行【háng】理算【suàn】。
用户如果把理赔资【zī】料提【tí】交齐全、收款账【zhàng】户准确无【wú】误，当天可结案【àn】，三【sān】个工作日内【nèi】付理赔【péi】款。
事故发生后要注意3件事
尽力【lì】采取【qǔ】必要、合理的措施，防止或减少损【sǔn】失，否则【zé】，对因此扩大的【de】损失，保险人不承担赔偿【cháng】责任【rèn】。
立即【jí】通知【zhī】保险【xiǎn】人，并【bìng】书【shū】面说明事故发生【shēng】的【de】原因、经过和【hé】损失情况;故意或者【zhě】因重【chóng】大过失未及【jí】时通知，致使保险事【shì】故的性质、原因、损【sǔn】失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿【cháng】责任【rèn】，但保险人通过其他途【tú】径已经及时知道【dào】或者应当及时知【zhī】道保险事故发生【shēng】的【de】除外。
保护事故现场【chǎng】，允【yǔn】许并【bìng】且协助保险人【rén】进行事故【gù】调查【chá】;对于【yú】拒【jù】绝【jué】或者妨碍保险人进行事故调【diào】查导致无法确定事故原因或【huò】核实损失情况的，保【bǎo】险人【rén】对无法核实的部分不承担【dān】赔偿责任。
