个人缴费的全部8%进入个人账户(私户)，公司缴费的20%全部进入【rù】了统【tǒng】筹【chóu】账户【hù】(公户)。统筹账户中，除了全国人民缴纳的【de】钱，还包含了财【cái】政补【bǔ】贴和投资收益。而个人账户实行完全积累制，这钱是完全属于你的。
社保缴存单位/个人比例表(北京【jīng】)小王在北【běi】京工作【zuò】，我们以他【tā】为例，他养【yǎng】老【lǎo】金缴存了15年，每月工【gōng】资【zī】都为5000元，那么他每月养老金为5000×20%+5000×8%=1400元。15年下来，他养老金将缴存25.2万元。
我们退休时，基础养【yǎng】老金和个人【rén】账户养老金的【de】金额【é】决定【dìng】领取养老金的多少【shǎo】。每月退休金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金和个人账户养老金如何计算呢？这里有公式：
基础养老金=(本人【rén】退休【xiū】时全省上一年【nián】度在【zài】岗职工【gōng】月平均工资【zī】+本人指数化月【yuè】平【píng】均缴费工资)/2×缴费【fèi】年限×1%；个人账户养老金=个人实际账户累计额/计【jì】发月数【shù】(60岁【suì】退【tuì】休【xiū】按139个月计算)。
我们还以北京小王为例，25岁工作，60岁退休，工作了35年。工作不变，都是5000元，并且与社会平均工资持平。那么他的养老金为：
月领养老金1268元【yuán】={(5000+5000*1)/2*15*1%+(5000*8%*12*15/139)缴【jiǎo】15年
月领养【yǎng】老金2959元【yuán】={(5000+5000*1)/2*35*1%+(5000*8%*12*35/139)缴35年
2959元/月，是个什么概念呢？假如通货膨胀率一直为5%的话，未来35年后差不多3000元每个月养老退休生活到底会有多艰难？
很多人对通【tōng】货膨胀是没有感觉的【de】，我【wǒ】们知【zhī】道目前【qián】国内的【de】实际通【tōng】货膨胀至少在 5% 以上，深蓝君给你举个例子，你就能理解了：
2003-2013年【nián】：100元按照年化3%的年【nián】化收益【yì】率进行【háng】理财，10年后100元变成了134元【yuán】。
2013年：啤酒3.5元/瓶，134元仅可购买38瓶啤酒。
假如你退休前每月支出4000，结余1000，收支比为80%。如果退休后【hòu】还【hái】想保持退休前一样的【de】生活水准【zhǔn】，你就需要【yào】从其【qí】他地方再弄【nòng】2000，相较于你2000的退休金，你的养老金缺口为50%。“养老金替代率【lǜ】”、“收【shōu】支【zhī】比”、“养老金缺口”，这就是我【wǒ】们做养老规划时【shí】最核心的三个概念。
南欧高福利国家，政府发放的养老金替代率都很高，比如西班牙71%、意大利68%、法国56%，其他西方发达国家，养老金替代率大多在30%-40%之间，经济好的时候高一点，经济差的时候低一点。比如现在英国32%、美国35%、日本38%、加拿大40%。30%-40%的养【yǎng】老金替代【dài】率，目的不是让你活得好，只是【shì】让你能活下去【qù】，至少【shǎo】不会因为通胀而饿【è】死【sǐ】。
基于“托底”的性质，社保养老金一定要缴，至少缴满15年，这【zhè】样退【tuì】休后至【zhì】少能有个雷打不【bú】动的保底收入，但【dàn】15年后要不要继【jì】续缴就得看情况。当【dāng】然社保也没必要缴很多，虽说原【yuán】则【zé】上多【duō】缴多得，但实际上你现在缴【jiǎo】再多，退休后一【yī】般也就【jiù】40%的养老金【jīn】替代率，还是【shì】远【yuǎn】远不过。但中国【guó】市场化【huà】改革【gé】那么多年了【le】，如果我们这一【yī】代【dài】人还惦记着国家帮【bāng】你养老的幻梦，那就缺【quē】心眼了。
N=退休【xiū】年龄【líng】-现在的年龄★ 养老金需【xū】求【qiú】=退休后每月生活费*预估退休后生活年数*12
举个例子：假设你现在30岁，60岁退休，退休后再活20年。现在每月的生活开销是3000元，每年物价上涨就按6%计算。
那么等你退休后：每月生活费=3000*(1+6%)^30=17230元
退休后再生活20年的费用总和=17230*20*12=4135200元
这笔钱平均到退休后的每年，就是206760元
看到这样一个还是比较保守的计算结果，你怕了吗？
“光伏养老”这一新概念的出现，被多方看好。我们了解到家庭光伏电站一次性投资，逐月取得收益，建一个自家电站相当于买一份养老保险。
光伏养老就是利用自家屋顶的闲置资源，安装一套户用分布式并网光伏发电系统，一方面【miàn】可以【yǐ】自家使用光伏【fú】系统发的电，另一方面用【yòng】不完的电【diàn】可以【yǐ】卖给国家【jiā】电网，最后，系统所发的每一度电都能拿到0.42元/度的国家补贴，补贴标准安装后一经确定20年不变，卖电和补贴收入【rù】按月【yuè】或者按【àn】季度定【dìng】期打到个【gè】人账户【hù】，从而实现稳定的【de】养老收益。
1800*(0.52+0.42)+1800*(0.3497+0.42)=3077.46，年收益率可达到15.38%，这还不算河北当地0.2元/度的地方补贴呢!
根据上面的计算，光伏养老收益率保守估计超过15%！而且光伏养老好处还不止收益率高这一点。
2、充分利用闲置屋顶资源，创造额外收益。
3、节能减排效益明显。一个装机容量为3千瓦的小型分布式发电系统，年发电量为3650度，25年即可发电91250度，相当于节约标准煤36.5吨，减排二氧化碳94.9吨，减排二氧化硫0.8吨。
4、一次性投资，即可享受超过25年的回报。
据浙江省能源局近日发布的统计数据显示，截至目前，浙江省家庭屋顶光伏并网户数突破10万户大关，装机规模656兆瓦，且继续呈快速发展态势。相信在未来，分布式光伏电站会像太【tài】阳能热水器【qì】一样普遍，屹立在街头【tóu】巷尾大【dà】大小【xiǎo】小的屋【wū】顶上，家【jiā】家户【hù】户都用上绿色、清【qīng】洁能源，用【yòng】太阳赚钱。
