光伏电站虽使用期限为25年，但是难免【miǎn】遇到火【huǒ】灾、水灾、台风等意外灾【zāi】害，造成严重损失。一旦发生这【zhè】种情况【kuàng】，光伏【fú】用户该如何获【huò】得赔偿，将损【sǔn】失【shī】减【jiǎn】少到最小呢?
为【wéi】减少光伏电站意【yì】外损失，建【jiàn】议用户在安装光伏时通过【guò】光伏保险【xiǎn】来保障资【zī】产安全【quán】：
1、购买“财产一切险”能规避电站自身的损失。
2、“营业中断险”能转嫁由于前述事故造成的发电收入损失。
3、对于屋顶分【fèn】布式电【diàn】站【zhàn】，可考虑电站运行期间对第三者造【zào】成的损失，需投保“公众责任【rèn】险”。
4、应对施工过程中的风险可投保“建筑安装工程一切险”。
此【cǐ】外，还可以【yǐ】购买家庭【tíng】财产综合保险，光伏作【zuò】为房屋附属设备享受意【yì】外天气造成的损失【shī】。以下【xià】是广【guǎng】东省佛【fó】山【shān】市南庄罗格村【cūn】黎生家以“家【jiā】庭财产【chǎn】综合保险”获得光伏电站【zhàn】理赔全过程真实案例展【zhǎn】示：
该保险理赔单清楚地【dì】展示【shì】了被保险的【de】投保金额、理【lǐ】赔金额和【hé】事故概况，真【zhēn】实展示了【le】光伏电站的理赔全过【guò】程。黎【lí】生家【jiā】的分布式光伏发电【diàn】设【shè】备共由26片光伏【fú】板组成，9-22因强对流天气导【dǎo】致【zhì】5片光【guāng】伏板损坏，业主就5片受【shòu】损组件向保险公司申请修复【fù】理赔。对此保【bǎo】险公司给【gěi】出定损理【lǐ】算【suàn】：
光伏板1100元/片，5片共5500元，运输【shū】更换人工费共计1100元，该【gāi】事故【gù】核定被保【bǎo】险人损失金【jīn】额为6600元。另【lìng】外保【bǎo】单理赔中有【yǒu】200元【yuán】或5%(两者【zhě】以高者为【wéi】准)的免赔【péi】额，最终计算出【chū】赔偿金额=标的损失-免赔额=1100元*5*(9-22%)=6270元。
光【guāng】伏【fú】保险能有效规避风险，但要想保险生效，光伏用户也【yě】应尽到【dào】以下义务：
1、“投保人/被【bèi】保险人”需【xū】遵守相应的法律法规，包【bāo】括从【cóng】设计、材料采购【gòu】、施工、运维【wéi】各个环节【jiē】。
2、一【yī】旦遭受损失应第一时间报【bào】案，通知【zhī】保险公【gōng】司前来查勘，并积极采取措施降低【dī】损【sǔn】失【shī】。
3、及【jí】时收集所有损失证【zhèng】据与公司沟【gōu】通，较大赔案【àn】可聘请第三方专业“保险顾【gù】问”协助处理。
在此提醒广大用户，投资光【guāng】伏【fú】电站尽量选【xuǎn】择大品牌正规组件、逆变器【qì】等【děng】，设【shè】计施工也应选【xuǎn】择正规光伏安【ān】装商。
意外灾【zāi】害难以预防，提醒【xǐng】广大光【guāng】伏用户及时【shí】向所选择【zé】的光伏商家询问保险购买【mǎi】事宜【yí】，选择合适保险进行购买，同时积极履行义【yì】务，以降【jiàng】低损失获取【qǔ】最大收【shōu】益。
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